Comercio Exterior

Comercio Exterior
  • ¿Quieres abrirte al mundo?

    Bankia GO>EXPORT, un plan completo y personalizado para hacer crecer tu empresa en el extranjero.

Aunque estés al otro lado del mundo, estamos a tu lado

 

      • Cuenta con los mejores para llegar más lejos.  Por disposición, experiencia, servicio y catálogo.
      • Te ayudamos a eliminar tus fronteras, al ofrecerte soporte operativo y financiero.
      • De esta forma será tan fácil el comercio internacional como el nacional.

Bankia GO>EXPORT

  • 1.Introducción

    Las empresas españolas se han convertido en protagonistas principales del negocio
    internacional, participando activamente en el flujo de compra/venta mundial.

    Esta participación proporciona una nueva vía en la mejora de su balance y reactiva
    la economía nacional. El comercio exterior se ha convertido en uno de los grandes
    impulsores económicos, necesario y vital en el día a día y que sirve para delimitar las
    posiciones y relaciones en el mundo.

    Comprar en el exterior, abarata costes y consigue productos más competitivos.

    Vender en el exterior abre mercados y posibilidades, proporcionando una vía de escape,
    una solución, en caso de freno en las ventas interiores y una nueva razón de ser para las
    empresas españolas, cada vez más internacionales por convicción y no por necesidad.

    Nuestro propósito con esta publicación es, por un lado, facilitarles su proceso de
    internacionalización poniendo en su conocimiento nuestro amplio catálogo de productos
    y soluciones financieras y, por otro, ponernos a su servicio para colaborar activamente
    en dicho proceso.

    El primer criterio que podemos utilizar para abordar cómo acercarnos a su problemática
    específica, es identificar cuál es su posición en el Mercado Internacional:

    • Si la empresa compra fuera del mercado nacional, es importadora.
    • Si la empresa vende fuera del mercado nacional, es exportadora.

    La internacionalización, entendiéndola como el proceso de apertura a nuevos mercados,
    es diferente para cada empresa y responde a sus necesidades. Se puede decir que no
    hay un proceso estándar común, aunque sí existe un mismo patrón en cuanto a las
    dificultades a las que enfrentarse.

    Bankia pone a disposición de las empresas todos los servicios que puedan necesitar para minorar
    los riesgos operativos, comerciales, de cambio, etc y dispone de un amplio catálogo
    de productos y toda su experiencia operativa, fruto de años de trabajo en el Comercio
    Exterior.

     

  • 2.Servicios de información y control que proporciona Bankia

    Te acompañamos durante todo tu proceso de internacionalización, proporcionándote
    soluciones para conseguir desarrollar tu actividad internacional sin incidencias.

    Por ejemplo, para conseguir minimizar el riesgo latente en la recepción de la mercancía en
    tiempo y forma,  podemos asesorarte en la elección del medio de pago más adecuado a tus
    necesidades y a lo acordado con tu cliente.

    Disponemos para ello, de las herramientas necesarias para hacerte más fácil el trabajo y tener
    controladas tus operaciones en todo momento.

    Disponemos, también, de productos que te proporcionan plena agilidad operativa y te permiten
    tramitar tus solicitudes directamente, hasta el límite de su clasificación, a través de nuestra
    Oficina Internet Empresas.

    • 2.1.Disponibilidad y agilidad operativa

      Para realizar cualquier operación de Comercio Exterior que implique la asunción de riesgo por parte de Bankia, necesitas disponer de una Línea de Comercio Exterior. 

      LÍNEA DE COMERCIO EXTERIOR

      La Línea de Comercio Exterior es un único contrato de riesgo para la mayoría de operaciones de Comercio Exterior. En este contrato se establece un límite máximo de disposición de carácter revolving, con un plazo de vigencia (normalmente 1 año) renovable tácitamente y los tipos de operativa de riesgo que puedes contratar:

       a) Créditos documentarios de importación.

      b) Avales.

      c) Confirming Internacional.

      d) Financiaciones de importación.

      e) Financiaciones de exportación.

      f) Seguros de Cambio.

       

      Te interesa conocer:

      1. La Línea de Comercio Exterior te proporciona agilidad operativa y reduce costes y trámites.

      2. La póliza se formaliza una sola vez, sin ser necesaria su renovación.

      3. Puedes ser Multi-empresa, permite varios titulares y Multi-divisa, permite operar en las principales divisas.

      4. Una vez que dispongas de la Línea de Comercio Exterior necesaria en Bankia para la tramitación de las operaciones de riesgo,  podrás operar de forma inmediata, incluso por la Oficina Internet Empresas, hasta el límite de disponibilidad pactado.

       

      OFICINA INTERNET EMPRESAS (OIE)

      Apostamos firme y decididamente por la banca electrónica y por facilitar las operaciones a nuestros clientes para que puedan operar cómoda y ágilmente, controlando todas sus transacciones de Comercio Exterior.

       Servicios y Operativa disponible en la OIE:

       a) Línea Comercio Exterior:

      • Consulta de condiciones, saldo y tipos de operación admitidos en la Línea.
      • Consulta disposiciones de la Línea de Comercio Exterior (posibilidad de exportar todas las disposiciones a Excel para mejor control y gestión de vencimientos y operaciones).
      • Consulta histórica de disposiciones de la Línea de Comercio Exterior.

      b) Consultas Generales Operativa Comex:

      • Histórico de Operaciones Comex.
      • Consultas filtradas por operaciones, incluyendo el detalle específico de las mismas.

      c) Servicios de Apoyo:

      • Buzón Línea Experta Comex.
      • Servicio configuración Avisos Comex.

      d) Pagos Internacionales:

      - Portal Pagos Futuros, visión de todas las operaciones cuyo pago se esté tramitando a través de Bankia.

      Se agrupan por tipo de operación:

      • Créditos documentarios de importación.
      • Remesas documentarias de importación.
      • Remesas simples de importación.
      • Confirming Internacional.

      Se puede consultar el detalle de las operaciones y de su financiación.

      - Confirming Internacional:

      • Envío de ficheros.
      • Seguimiento y Consulta de Expediente.
      • Visualización de la oferta enviada al proveedor.
      • Entrega de instrucciones de pago (solicitud de financiación a vencimiento, aplicación de Seguros de Cambio).

      - Créditos documentarios de Importación:

      • Solicitud de Apertura.
      • Aceptación de documentos (visualizando los documentos recibidos).
      • Entrega de instrucciones de pago (solicitud financiación, aplicación Seguros de Cambio).
      • Consulta de Expediente:
        • Mensajería Swift (emitida y recibida).
        • Documentación recibida.
        • Comunicación de discrepancias.
        • Liquidaciones.

      - Remesas de Importación:

      • Aceptación de documentos (visualizando los documentos recibidos).
      • Entrega de instrucciones de pago (solicitud financiación, aplicación Seguros de Cambio).
      • Consulta de Expediente:
        • Mensajería Swift (emitida y recibida).
        • Documentación recibida.
        • Liquidaciones.

      - Transferencias:

      • Emisión de Transferencia.
      • Solicitud de financiación, aplicación Seguros de Cambio, etc.
      • Justificante de la operación.
      • Envío de ficheros de Pagos Internacionales.

      - Cheques:

      • Emisión cheque bancario.
      • Solicitud de financiación, aplicación Seguros de Cambio, etc.

      e) Cobros Internacionales:

      - Portal Cobros a Futuro, visión de todas las operaciones de exportación cuyo cobro esté gestionado por Bankia.

      Se agrupan por tipo de operación:

      • Créditos documentarios de exportación.
      • Remesas documentarias de exportación.
      • Remesas simples de exportación.
      • Remesas en Reposición de exportación.
      • Cobros electrónicos.

      Se puede consultar el detalle de las operaciones y de su financiación.

      - Créditos documentarios de Exportación.

      • Consulta de Expediente:
        • Mensajería Swift (emitida y recibida).
        • Documentación presentada.
        • Liquidaciones.

      - Remesas de Exportación:

      • Consulta de Expediente:
        • Mensajería Swift (emitida y recibida).
        • Documentación presentada.
        • Liquidaciones.

      - Transferencia recibida:

      • Justificante.

      f) Solicitud de billetes.

      g) Solicitud de Travellers.

      h) Swift for Corporates.

    • 2.2.Servicios gratuitos de información y control

      LINEA EXPERTA COMEX

      Nuestro Servicio de Línea Experta Comex, facilita y agiliza tu operativa de Comercio Exterior:

      • Proporcionándote información sobre los productos disponibles.
      • Información sobre cómo instrumentar una operación.
      • Información sobre tus operaciones en curso.
      • Resolviendo consultas técnicas sobre documentos comerciales, cláusulas específicas, términos y condiciones de los mensajes Swift, etc.

      Se trata de un servicio completamente gratuito, que no requiere la firma de ningún contrato, a través del cual, podrás contactar directamente con los técnicos especialistas de nuestro departamento de Soporte de Comex y Avales, por vía telefónica 902 636 616 o a través de su Buzón de la Oficina Internet Empresas.

      En Bankia nos hemos adaptado a las nuevas necesidades de nuestras empresas. Para ello, facilitamos que nuestros clientes puedan actuar con la máxima diligencia sobre sus operaciones.

      Nuestro Buzón de Línea Experta Comex de la Oficina Internet Empresas te ofrece un amplio abanico de acciones que facilitarán la tramitación en cualquier momento y desde cualquier lugar.

      Se ha dispuesto un catálogo pre-establecido de acciones, con mensajes predefinidos que agilizaran tus solicitudes. Si lo que requieres no se encuentra en este catálogo, en cualquier caso, siempre dispones de la posibilidad de emitir un mensaje libre que se adapte a cualquiera de tus necesidades.

      A continuación encontrarás una relación de las acciones con mensajes predefinidos que dispones en nuestra OIE y la información sobre si se requiere o no tu firma electrónica:

       

       

       

       

      AVISOS COMEX

      Por otro lado, nuestro Servicio de Avisos Comex te facilita la gestión de tus operaciones al informarte puntualmente sobre los hechos más relevantes de tu actividad internacional.

      Nuevamente, te ofrecemos un servicio gratuito que no requiere la firma de ningún contrato.

      El servicio se activa automáticamente al realizar operaciones de comercio internacional con Bankia.

      A lo largo de esta publicación, al hablar de la operativa, iremos identificando alguno de los avisos que recibirás de forma automática y que te servirán para controlar en todo momento tus operaciones.

      Estas comunicaciones las podrás recibir (a elegir) a través de:

      • Buzón personal de la Oficina Internet Empresas (activado por defecto).
      • SMS (puede indicar hasta 3 teléfonos móviles destinatarios).
      • Correo electrónico (puede definir hasta 3 direcciones de correo).

      Puedes elegir qué avisos quieres recibir, el canal de recepción e incluso la franja horaria de la recepción.

      Podrás disponer de toda la información de tus operaciones de forma online.

       

      Catálogo de Avisos

       

       

    • 2.3.Servicio de apoyo de Bankia en la principal área emergente

      OFICINA DE REPRESENTACIÓN EN SHANGHAI

       Otro SERVICIO DE APOYO del que dispone Bankia, fuera de su catálogo de productos, y que representa un elemento diferenciador en la tramitación de tus operaciones con origen o destino CHINA y su zona de influencia, es nuestra Oficina de Representación en Shanghai.

      Nuestra Oficina de Representación realiza un trabajo constante de apoyo a nuestros clientes facilitando información a sus clientes o proveedores y aclarando dudas sobre la situación de  las operaciones. En definitiva, favoreciendo y facilitando las relaciones comerciales de nuestros clientes.

       Además, proporciona soporte y apoyo a nuestros clientes en las ferias y simposios internacionales celebrados en China.

       Ante cualquier necesidad en esta zona, no dejes de contactar con nuestra Oficina de Representación.

      Apreciarás la ventaja competitiva que te proporciona apoyar tu negocio en la combinación de nuestra experiencia y el personal español y nativo que integra nuestra Oficina.

    • 2.4.Productos de Bankia que te proporcionan el control del riesgode tipo de cambio

      En Bankia disponemos de productos que te proporcionan la posibilidad de minimizar el riesgo de tipo de cambio a asumir, cuando tus operaciones exteriores tengan que realizarse en una divisa distinta de EURO o distinta de aquellas divisas en las que no dispongas de tesorería para hacerles frente y por tanto, puedan estar sujetas a la variación de su cotización.

      Puedes contratar todo tipo de coberturas de tipo de cambio que te aseguren el precio final a pagar o a cobrar en el vencimiento de la operación.

       

      EL SEGURO DE CAMBIO Y EL CONTADO

      El Seguro de Cambio es el producto de Bankia que te asegura un precio determinado en las operaciones de compra-venta de divisas, eliminando el riesgo de tipo de cambio de divisa de una operación comercial.

      La contratación de un Contado se efectúa para aplicarlo a operaciones que se liquidan con cero, uno o dos días de valor (hábiles) desde su contratación.

      Te interesa saber que:

      • Con estos productos, conocerás de antemano el precio al cual podrás vender o comprar la divisa al vencimiento de la operación.
      • Un Seguro de Cambio es una compraventa de divisas cuya entrega tiene lugar en una fecha posterior a dos días hábiles de mercado, un contado es una contratación de divisa para operaciones valor 0, 1 o 2 días hábiles.
      • Puedes contratar un seguro para cualquier plazo e importe y aplicarse a cualquier medio de cobro/pago internacional.
      • Es un producto muy flexible, permite anticipos y prórrogas, parciales o totales.
      • Siete días antes del vencimiento del Seguro de Cambio, recibirás un Aviso Comex para advertirte de este vencimiento y que tengas posibilidad de aplicarlo a tus operaciones o solicitar una prórroga, anticipo, etc.
      • En el momento del vencimiento de la operación, la cotización de la divisa puede ser más favorable que la contratada.
      • En caso de incumplimiento (no aplicación a una operación de cobro/pago) del Seguro de Cambio, se efectuará una liquidación cargando/abonando en tu cuenta la diferencia del precio contratado y el precio de la divisa en el día del incumplimiento, además de la comisión de incumplimiento.
      • Los Seguros de Cambio son productos MiFID clasificados como complejos. Por esta razón, su contratación puede no ser adecuada para todos los clientes.

      Circuito Operativo

      1. Para poder contratar un Seguro de Cambio debes tener concedida una Línea de Comercio Exterior que incluya esta operativa o una Línea de derivados.

      2. Debes solicitarle a tu gestor en Bankia la contratación del seguro, indicándole el importe, el vencimiento y el sentido del Seguro de Cambio (Import/Export; compra=operaciones de exportación, venta=operaciones de importación).

      3. Tu gestor te informará del precio y si estás de acuerdo, se formalizará el contrato.

      4. Deberás indicar a tu gestor la operación en la que deseas aplicar el seguro para que quede perfectamente vinculado y al vencimiento se liquide la operación al cambio contratado.

       

      LOS DERIVADOS DE TIPO DE CAMBIO

      Los Derivados de Tipo de Cambio son productos alternativos al Seguro de cambio ya que son productos a medida, diseñados por nuestros especialistas en Bankia en función de tus necesidades.

      Te interesa saber:

      Producto diseñado a tu medida, aunque es necesario un mínimo de importe y de plazo.

      • Túnel: asegura un cambio mínimo y máximo de cobertura.
      • Túnel Cancelable: rango del túnel más favorable pero a cambio, si el contado toca una barrera establecida, desaparece la cobertura.
      • Forward Plus: te asegura el cambio sin renunciar a liquidar a precio de mercado si al vencimiento de la estructura el precio es más favorable. Sólo si toca en algún momento un nivel de barrera establecido, el cambio asegurado se convierte en obligatorio.
      • Range Reset Forward: te asegura un cambio a un nivel mejorado con respecto al Seguro de Cambio de mercado y se establece un rango de fluctuación que, de vulnerarse en algún momento antes del vencimiento, desactivaría el Seguro de Cambio vigente para activarse a continuación otro con otro precio.
      • Acumulador: se fija un precio de ejercicio más favorable que el de mercado y una serie de observaciones periódicas hasta el vencimiento de la estrategia. Se acumulan compras / ventas parciales de una divisa a dicho nivel pero, si en algún momento hasta el vencimiento de la cobertura se alcanza un determinado nivel previamente establecido, desaparecería la estructura aunque mantendría lo acumulado hasta la fecha.

      Para Productos Estructurados, necesitas disponer de una Línea de Derivados.

      En caso de estar interesado, contacta con tu gestor en Bankia y explícale tus necesidades para que nuestros especialistas diseñen la mejor opción para ti. Somos especialistas.

      Los Derivados de Tipo de Cambio son productos de inversión clasificados como complejos. Por esta razón, su contratación puede no ser adecuada para todos los clientes puesto que puede implicar pérdidas.

  • 3.Necesidades de una empresa importadora

    En nuestra introducción, como punto de partida, hemos acordado establecer como criterio discriminador para acercarnos a tus necesidades, tu posición en el mercado internacional.

    Independientemente de si tu empresa es Importadora o Exportadora, tendrás que abordar su internacionalización con el objetivo de desarrollar Tu actividad con el menor número de incidencias posibles.

    Si sales al exterior a comprar, posiblemente te encontrarás con un territorio desconocido respecto a sus leyes, idioma, moneda, costumbres, etc.

    Es lógico que te enfrentes a:

    • Cierta Inseguridad:
      • En cuanto a la recepción de la mercancía en tiempo y forma.
      • En cuanto al precio a pagar, dependiente de las fluctuaciones de la divisa.
      • En cuanto a los plazos, envíos, calidad, etc.
    • Problemas de financiación.
    • Problemas de negociación.

    Bankia puede trabajar contigo para ayudarte a resolver cualquier problema al que te puedas enfrentar.

    • 3.1.Control de Riesgo Comercial: La correcta elección del medio de pago

      Tipos de remesas

      Remesa simple: incluye solamente documentos financieros (letras, cheques, pagarés). Tus proveedores presentan en gestión de cobro aquellos documentos (cheques o pagarés) que les has entregado como pago de una mercancía o servicio, o presentan letras o recibos girados por ellos a tu cargo.

      Estos documentos pueden ser:

      • A la vista.
      • A plazo.

      Remesa documentaria: incluye, además de los documentos financieros, los documentos comerciales que normalmente transmiten la propiedad de la mercancía (facturas, documentos de transporte, etc.).

      • Contra pago: Bankia solo le entregará los documentos comerciales contra el pago de los mismos.
      • Contra aceptación: Bankia te entregará los documentos contra la aceptación del efecto con pago aplazado, presentado por tu proveedor.
      • Contra la emisión de una garantía bancaria.

      Se diferencia del crédito documentario en que la obligación del banco del importador (en nuestro ejemplo BANKIA), salvo que se requiera el aval de algún efecto, no va más allá de seguir las instrucciones recibidas del presentador. Se trata de una custodia de los documentos y de la realización del pago cuando hayan sido entregados.

      Como importador te interesa saber que:

      • Si la remesa es documentaria, los documentos suelen evidenciar el envío cierto de una mercancía.
      • No se realiza revisión de documentos por parte de los técnicos expertos de las entidades financieras.
      • Cuando el documento financiero que se recibe en la remesa es una Letra o Pagaré de empresa, Bankia gestionará el pago de Timbres según establece el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
      • Este medio de pago te permite margen de negociación con tus proveedores si las remesas son con pago aplazado y documentos financieros avalados (se requiere tener Línea de Comercio Exterior), ya que posibilita que Bankia pueda realizarles una oferta de Forfaiting.
      • Te aporta protección jurídica, ya que las remesas están reguladas por una normativa específica de la Cámara de Comercio Internacional (URC 522).

      Circuito Operativo

      1. Los documentos correspondientes a la Remesa Documentaria de Importación, documentos financieros o documentos comerciales con las instrucciones del cedente, se reciben en Bankia a través de un mensajero/Courier.

      2. Bankia procede al alta de la operación conforme a las instrucciones recibidas del cedente y contacta contigo avisándote de la recepción de una remesa a su cargo.

      En ese momento recibirás un Aviso COMEX, conforme a los parámetros definidos por ti advirtiéndote de esta circunstancia. Con los datos indicados en el Aviso puedes consultar los documentos recibidos en la remesa a través de nuestra Oficina Internet Empresas.

      Podría incluso llegar a aceptar/rechazar documentos a través de la OIE e indicar sus instrucciones de pago (aplicar Seguro de Cambio, solicitar financiación).

      Después de la aceptación (física o telemática) recibirás un Aviso COMEX informándote que se ha informado de la aceptación a tu proveedor.

      3. Conforme a las instrucciones recibidas de la remesa (contra entrega de documentos o contra aceptación a vencimiento) se procederá a efectuar el pago de la misma.

      Una vez efectuado el pago se te enviará nuevamente un Aviso COMEX para que puedas informar a tu proveedor online.

       

      TRANSFERENCIA EMITIDA

      La transferencia es un medio de pago simple basado en un criterio de alta confianza entre las partes (importador y exportador), ya que no está ligado con la documentación que acredita el envío de la mercancía o prestación del servicio.

      Dependiendo de la confianza que el Importador tenga en el Exportador (o viceversa), o simplemente porque las condiciones del mercado así lo exigen, podemos hablar de:

      • Pago anterior a la entrega de la mercancía.
      • Pago posterior a la entrega de la mercancía.

      Como importador te interesa saber:

      • Total operatividad por Internet (Oficina Internet Empresas).
      • Puedes enviar fondos con valor 0, 1 y 2 días (transferencias urgentes vs transferencias ordinarias).
      • Dispones de todas las coberturas de tipo de cambio (Seguro de Cambio, opciones, cambios de contado).
      • Riesgo de emisión de transferencia previa y no recepción de mercancía.
      • A través de la OIE o Swift puede enviar un fichero con múltiples transferencias Internacionales.
      • Posibilidad de solicitar la financiación del fichero, requiriendo financiación de importaciones (en euros o divisas).

      En caso de utilizar esta opción (envío de fichero con múltiples transferencias), en el momento de la tramitación recibirás un Aviso COMEX informándote del cargo en tu cuenta del importe del fichero y la realización de las transferencias incluidas en él.

      Circuito operativo

      1. Solicitas a Bankia emitir una transferencia por el importe deseado o realiza directamente la transferencia a través de la OIE.

      2. Bankia adeuda en tu cuenta el importe o se inicia la financiación de importaciones ordenada.

      3. Envía por SWIFT al banco indicado una orden de pago por el importe.

      4. El banco del beneficiario abona el importe al exportador.

       

      EMISIÓN DE CHEQUES EN COMERCIO INTERNACIONAL

      El cheque es un medio de pago a la vista por el cual como importador, autorizas a una persona física o jurídica (su proveedor/beneficiario) a retirar fondos disponibles en tu entidad financiera (Bankia).

      El cheque bancario es un documento emitido por una entidad bancaria de un país, a petición de su cliente importador, a favor del exportador de la operación cuyo pago se desea cancelar.

      Como importador debes saber:

      • Puedes emitir cheques o pagarés en cualquier divisa cotizable.
      • Puede ser bancario o de talonario (cheque personal).
      • En caso de requerir la emisión de un cheque bancario, le aporta garantía al receptor sobre la existencia de saldo para el pago del cheque. Debes tener en cuenta que el cheque bancario tiene gastos.
      • La utilización de cheques personales implicará el alta de una remesa simple de importación cuando el proveedor gestione su cobro.
      • Riesgo de extravío o falsificación del cheque.

      Circuito operativo

      1. Haces una solicitud de emisión de cheque a Bankia por el importe deseado.

      2. Bankia adeuda en tu cuenta el importe, al tiempo que te entrega el cheque por la cantidad indicada.

      3. Entregas el cheque al exportador por el total del importe debido. Llegado el momento en el que el exportador posea el cheque procederá a entregarlo a su banco para que gestione su cobro.

      4. Bankia pagará al banco del exportador cuando le presente el cheque.

  • 4.Avales internacionales

    Un aval es un compromiso bancario ante un tercero, que garantiza el buen fin de una obligación o compromiso contraído por un cliente de la entidad emisora.

    En tus relaciones comerciales internacionales, tus proveedores pueden requerirte la emisión de un aval que garantice, por ejemplo, el pago de tus compras, servicios, etc.

    Un aval es un producto flexible que se adapta a cualquier objeto o garantía (pago mercancía, cumplimiento de un servicio, de un contrato, devolución de un pago anticipado, etc).

    Si eres importador también puedes beneficiarte de sus ventajas. Por ejemplo, puedes solicitar a tus proveedores que emitan a tu favor, cualquier garantía que te retorne aquellos anticipos de efectivo que te hayan exigido y que, ante un incumplimiento, puedas reclamar su devolución.

    Si eres exportador necesitarás recurrir a este producto, por ejemplo, cuando licites en un concurso de adjudicación en el extranjero, solicitando una garantía de tipo Bid Bond o Tender Bond. Si finalmente te adjudican el concurso-proyecto, se te requerirá la emisión de una Performance Bond.

    Los avales internacionales no son, por lo tanto, un producto exclusivo para importadores o exportadores, sino un producto que se adapta a cualquier necesidad y que al beneficiario del aval le ofrece la seguridad de que el banco emisor responderá ante su ejecución. Por eso, es importante estudiar la garantía recibida: texto, objeto, legislación, etc., incluyendo como parte fundamental en este estudio, la solvencia del banco emisor.

    Te interesa saber en relación a los avales:

    1. Bankia puede proporcionarte un amplio y experto asesoramiento que facilite tus operaciones.

    2. En muchas ocasiones, la normativa del país exige que la garantía esté emitida por un banco local que, a su vez, exige la contragarantía de un banco de primera línea en el país del solicitante. Bankia dispone de una amplia red de corresponsales, que nos hace posible dar una amplia cobertura a nuestros clientes.

    3. Máxima agilidad operativa en la tramitación.

    4. Bankia dispone de modelos estándar de garantías internacionales, consiguiendo la máxima agilidad operativa. Los textos de garantías que no se correspondan con estos modelos, serán validados por nuestra Asesoría Jurídica.

    5. Las garantías internacionales pueden estar reguladas por diferentes normativas de la Cámara de Comercio Internacional:

    • URDG758: Reglas Uniformes Relativas a Garantías a Primer Requerimiento.

    Para Stand by:

    • ISP98: International Standby Practice.
    • UCP 600: Reglas y Usos Uniformes para Créditos Documentarios.

    6. Desde la OIE, a través de nuestro Buzón de Línea Experta, puedes plantear cualquier consulta o solicitar cualquier acción relativa a tus avales internacionales.

    En relación a los Avales Emitidos:

    7. Para ordenar a Bankia la emisión de avales necesitas disponer de Línea de Comercio Exterior.

    8. A través de nuestra OIE tienes acceso al expediente documental de cada aval internacional que hayas ordenado emitir, accediendo a los principales datos del Aval e incluso pudiendo consultar el mensaje emitido.

    9. En el momento de la emisión del aval solicitado, recibirás un Aviso Comex Informándote de la emisión.

    En relación a los Avales Recibidos:

    10. Para recibir avales a tu favor no es necesario que dispongas de Línea de Comercio Exterior.

     

    TIPOS DE AVALES

    A. Por el compromiso adquirido

    • Garantías a Primer Requerimiento y Stand By Letter of Credit (SBLC): son las más habituales. El beneficiario puede ejecutar la garantía certificando su incumplimiento independientemente del contrato de compra-venta y sin necesidad de presentar prueba alguna. Es posible que en el texto del aval se determine que este certificado tiene que ir acompañado de algún documento concreto, pero no es necesario probar que se ha incumplido el contrato.
    • Garantías contractuales: garantías del cumplimiento de determinadas obligaciones, que se han acordado en el contrato de compra-venta entre exportador e importador, y se ejecutarán en el momento de su incumplimiento ante la presentación de pruebas en el banco pagador. Este tipo de garantías no son muy habituales en el Comercio Internacional debido a la complejidad para ejecutar.

    B. Por el objeto

    Para Exportadores:

    • Garantía de Licitación / Tender Guarantee (o Bid Bond): este tipo de avales son necesarios para presentarse a licitaciones internacionales, por lo que suelen solicitarlo las empresas que están participando en proyectos internacionales exportando sus servicios o mercancías. Garantiza la obligación de cumplir las condiciones de la licitación y que la empresa licitante será capaz de desarrollar la obra o servicio en caso de ser adjudicada.
    • Garantía de Pago Anticipado / Advance Payment Guarantee: este tipo de avales son solicitados por empresas exportadoras que reciben un pago por anticipado. Garantizan la obligación de devolver el pago anticipado en caso de no desarrollarse correctamente la obra, o la entrega del bien, o la prestación del servicio por parte del exportador.
    • Garantía de Cumplimiento / Performance Guarantee: este tipo de avales son requeridos a las empresas que requieren un periodo de tiempo para fabricar y exportar sus bienes o servicios.

    Garantizan la buena ejecución del contrato por parte del exportador.

    • Garantía de Retención de Pago / Retention Money Guarantee: este tipo de avales se necesitan para liberar una cantidad del precio que por contrato queda retenida hasta que se compruebe el correcto funcionamiento del bien o servicio objeto de la compraventa. Garantiza las obligaciones de calidad del vendedor una vez entregado el bien o servicio objeto del contrato.
    • Garantía de Calidad / Warranty Guarantee: garantiza la calidad del producto una vez entregado al comprador.

    Para Importadores:

    • Garantía Comercial de Pago / Payment Guarantee: este tipo de avales son solicitados por empresas con actividad importadora que necesitan aportar garantías de pago a sus proveedores.

    Garantizan la obligación de pago del importador (comprador) en contratos de suministro.

    Financieras:

    • Garantía Financiera / Credit Facilitity Guarantee: garantizan las obligaciones de pago que una empresa adquiere frente a una entidad financiera que le ha concedido un préstamo o crédito.

  • 5.Facilidades para la financiación de importación que proporciona Bankia

    Seguramente una de tus mayores necesidades sea la de obtener financiación para tus operaciones.

    Bankia dispone de un amplio catálogo de productos que pueden facilitar el buen desarrollo de tu negocio internacional:

    • Proporcionándote financiación para el pago de tus importaciones.
    • Proporcionándosela a tus proveedores para facilitarte la negociación de mejores condiciones.

    • 5.1.Financiación directa a tu empresa

      FINANCIACIÓN DE IMPORTACIÓN

      La Financiación de Importación consiste en el aplazamiento, que te concede Bankia, del pago de tus compras de bienes o servicios en el exterior.

      Este tipo de financiación se inicia en el momento del pago a tu proveedor de la operación subyacente.

      Se pueden financiar operaciones a pago diferido, consiguiendo de ese modo una prórroga adicional a la financiación concedida por tu proveedor.

      Como Importador te interesa saber:

      • Tienes que tener concedida una Línea de Comercio Exterior que incluya esta operativa.
      • Puedes solicitar financiación tanto en euros como en las principales divisas.
      • Puedes solicitar financiación de cualquier medio de pago internacional (cheques, transferencias, remesas, créditos documentarios y Confirming Internacional).
      • Puedes utilizar coberturas de tipo de cambio (Seguro de Cambio, opciones) en su apertura o a vencimiento.
      • Puedes cancelar anticipadamente o prorrogar la financiación hasta el plazo máximo permitido en la Línea de Comercio Exterior.
      • Siete días antes del vencimiento de la financiación recibirá un Aviso Comex informándole, para que pueda organizar su tesorería.

      Circuito operativo

       1. Llegado el momento del pago de cualquiera de tus importaciones puedes ordenar a Bankia la financiación del mismo:

      a) Financiación de tus Créditos Documentarios:

      Puedes solicitar la financiación del pago de tu crédito documentario en cualquier momento de la vida del mismo, i.e. desde el mismo momento de la emisión, hasta el momento del pago de las utilizaciones del crédito documentario.

      • Solicitud de financiación en la apertura: en el momento de solicitar la emisión del crédito documentario puedes indicar en tus instrucciones que deseas financiar el pago. En ese momento puedes indicar el plazo y la divisa de dicha financiación. En nuestro expediente de Bankia quedará registrada dicha solicitud para financiar el pago al vencimiento de cada utilización.
      • Solicitud de financiación en la recepción de documentos: al acusar recibo de documentos, o en el momento de aceptación de discrepancias puedes entregar a Bankia tus instrucciones de financiación, indicando la divisa y el plazo de la misma. Estas instrucciones puedes hacérnoslas llegar directamente en tu oficina o a través de nuestra OIE.
      • Solicitud de financiación en el momento del pago: Bankia te avisará siete días antes mediante un Aviso Comex del vencimiento para pago de una utilización de tu crédito documentario. En ese momento podrás entregar tus instrucciones de financiación a la oficina o a través de la OIE.

      Para todas aquellas operaciones en divisa distinta de euro, desde Bankia se te enviará un correo a tu dirección e-mail informándote del pago, de la fecha de valor y requiriéndote que nos indiques tus instrucciones específicas de cargo. Si desearas solicitar la financiación podrías responder a ese e-mail indicando el plazo y la divisa de la misma.

      b) Financiación de tus Remesas de Importación:

      • Solicitud de financiación en la recepción de la remesa: en el momento de recepción de la remesa recibes un Aviso Comex informándote. Con los datos del aviso puedes consultar la documentación en nuestra OIE y, si lo deseas, dar tu conformidad al pago indicándonos las instrucciones de financiación.
      • Solicitud de financiación en el vencimiento de remesas con pago diferido y divisa distinta de euro: llegado el vencimiento de remesas con pago diferido, desde Bankia se te enviará un correo informándole del pago, de la fecha de valor y requiriéndote que nos indique tus instrucciones específicas de cargo. Si desearas solicitar la financiación deberás indicarnos el plazo y la divisa de la misma.

      c) Financiación de tus Transferencias:

      • Transferencia desde la oficina: en el momento de la solicitud de transferencia puedes indicar a tu gestor de Bankia tus instrucciones de financiación. Deberás indicar siempre el plazo y la divisa de la financiación.
      • Transferencia desde la OIE: a través de la Oficina Internet Empresas puedes emitir directamente una transferencia y solicitar financiación.

      d) Financiación de tus Cheques:

      Podrás financiar tus cheques. Deberás indicar, como siempre, la divisa y el importe de la financiación.

    • 5.2.Financiación a tus proveedores

      FORFAITING DE IMPORTACIÓN

      El Forfaiting Internacional es un producto financiero mediante el cual Bankia compra, al descuento y sin recurso, créditos comerciales pagaderos a plazo, que tu proveedor tiene frente a ti, cuyo pago esté instrumentado en documentos financieros con pago aplazado (pagarés, letras de cambio, créditos documentarios, facturas, promissory notes, etc).

      Como importador te interesa conocer que:

      • La oferta de Forfaiting de Bankia a tus proveedores te permite negociar mejores condiciones de pago, ampliando los plazos.
      • No requiere la firma de ningún contrato por tu parte.
      • No soportas ningún coste por la operación.
      • Mejoras tu imagen de solvencia ante tus proveedores, ofreciéndoles soluciones de financiación.
      • Tu proveedor elimina los riesgos de crédito (cambia créditos a cobrar por cobro al contado), de país y de tipo de cambio.
      • Al ser sin recurso tu proveedor evita consumir sus propias líneas de riesgo con sus bancos.

      Circuito operativo

      Puede beneficiarte de la oferta financiera que Bankia puede hacer a tus proveedores para anticiparles sin recurso sus operaciones.

      Bankia puede ayudarte a conseguir mejores plazos de pago a tus proveedores si, en el momento de la negociación, incluyes las condiciones de tu oferta de anticipo sin recurso.

      Solicítanos que te informemos de las condiciones a aplicar en función de las características de la operación. Estas condiciones serán las que deberás trasladar a tu proveedor, indicándole que beneficiarse de ellas es tan sencillo como confirmarle a Bankia que las acepta.

       

      FORFAITING DE CRÉDITOS DOCUMENTARIOS EMITIDOS POR BANKIA

      Circuito operativo

      1. En tus créditos documentarios de importación con pago aplazado Bankia ofrecerá a tu proveedor la posibilidad de cobrar cuando presente documentos conformes.

      2. Si tu proveedor está interesado deberá indicar a su banco su conformidad al pago anticipado en las condiciones ofertadas.

      3. Tras recibir la conformidad del banco de tu proveedor Bankia emitirá el pago a tu proveedor.

      4. El crédito documentario seguirá su proceso normal y, al vencimiento de la utilización, Bankia realizará el cargo en su cuenta conforme a tus instrucciones de pago o iniciará la financiación de importaciones (si así lo hubieras solicitado).

       

      FORFAITING DE TUS DOCUMENTOS FINANCIEROS AVALADOS POR BANKIA

      Circuito operativo

      1. Bankia contactará con el librador para ofertarle el Forfaiting.

      2. Si el librador acepta el Forfaiting se anticiparán los fondos descontando los intereses y comisiones conforme a las condiciones pactadas.

      3. A vencimiento se te cargará el importe avalado, o se iniciará la financiación de importaciones (si así lo hubieras solicitado).

  • 6.Necesidades de una empresa exportadora

    Si eres exportador, Bankia pone a tu disposición lo siguientes servicios:

    • Servicio de Línea Experta Comex.
    • Servicio de Avisos Comex.
    • Oficina Internet Empresas.
    • Oficina de Representación en Shanghai.
    • Cobertura de Tipo de Cambio (control riesgo de cambio).
    • Línea de Comercio Exterior (necesaria para anticipos de exportación con recurso: Pre y Postfinanciación,
    • ICO Exportadores, Financiación de Exportación Certificados CESCE).

    Los riesgos asumidos por un exportador son similares a los de un importador (riesgo de crédito, riesgo de cambio, riesgo operativo, etc.). Sin embargo, un exportador, además, asume el riesgo político o riesgo país.

    Bankia dispone de los productos y servicios necesarios para minorar los riesgos inherentes a las operaciones internacionales, además de una amplia red de bancos corresponsales clasificados, con riesgo concedido, para garantizar y confirmar los avales y créditos documentarios emitidos por ellos a favor de nuestros clientes.

    Para minorar tus riesgos, aplicamos los mayores mitigantes de riesgo posibles:

    • Colaborando con compañías de seguro de crédito, públicas (CESCE) y privadas.
    • Utilizando las Líneas de Mediación ICO para la internacionalización.
    • Utilizando nuestras líneas de riesgo con bancos extranjeros.
    • Buscando contrapartidas para la compra de los créditos de nuestros clientes.

    Como en el caso de importación, la elección correcta del medio de pago facilitará que tu venta llegue a término correctamente, recibiendo en tiempo y forma el importe acordado con tu cliente.

    • 6.1.Control del Riesgo Comercial: La correcta elección del medio de pago

      En exportación se utilizan los siguientes medios de pago:

      1. Crédito documentario (de exportación).

      2. Remesa (de exportación).

      3. Transferencia (recibida).

      4. Cheque (recibido).

      Como en cualquier transacción comercial es muy importante la firma de un contrato con tu cliente que recoja todos los términos de tu acuerdo. Ten en cuenta que, a pesar de que elijas un medio de pago sujeto a una normativa específica de la CCI (por ejemplo, las UCP 600 para créditos documentarios, las URC 522 para remesas, etc), comercias con un país que tiene una legislación diferente, posiblemente un idioma diferente, una moneda diferente, unas costumbres diferentes, etc.

      CRÉDITO DOCUMENTARIO DE EXPORTACIÓN

      El crédito documentario es el medio de pago más seguro para un exportador ya que le garantiza que, si cumples con sus términos y condiciones y presentas la documentación en tiempo y forma en el lugar que te requiera el crédito documentario, el banco emisor tiene el compromiso irrevocable de hacer frente al pago al vencimiento acordado (vista o diferido).

      Tienes la posibilidad de añadir a la garantía del banco emisor la garantía de Bankia, indicándole a tu cliente que solicite a su banco la emisión de su crédito con instrucciones de confirmación.

      Bankia tras el estudio del riesgo de la operación, de la calidad crediticia del banco emisor y de la disponibilidad de sus líneas de riesgo, decidirá añadir o no su confirmación, notificando urgentemente su decisión tanto a ti como al banco emisor, cumpliendo con las obligaciones que le imponen las UCP 600.

      Es importante que, en el momento de la notificación del crédito, revises todos los términos y condiciones para comprobar que son los acordados y que puedes cumplirlos. Su garantía de cobro depende de la presentación conforme de los documentos requeridos en el crédito documentario. Ten siempre presente que el crédito documentario paga documentos, no mercancía.

      Como exportador te interesa saber que:

      • Por su carácter ‘irrevocable’ elimina el riesgo de resolución de contrato por parte del comprador.
      • Te asegura que, si presentas documentos conformes, recibirás su cobro en la fecha estipulada, eliminando de ese modo el riesgo comercial.
      • Te permite conceder a tu cliente financiación retrasando la fecha de pago. Bankia te puede comprar anticipadamente y sin recurso tu derecho de cobro (Forfaiting sobre créditos documentarios de exportación).
      • Te aporta protección jurídica, ya que los créditos están regulados por una normativa específica internacional de la CCI (UCP600).
      • Te aporta tranquilidad ya que los documentos, previamente a su envío, son revisados por expertos de Bankia que te podrán ayudar a evitar discrepancias.
      • Si confirmas el crédito, eliminas el riesgo político o riesgo país.
      • Si contratas un Seguro de Cambio, eliminas el riesgo de tipo de cambio.

      Circuito Operativo

       1. Tras el acuerdo con tu proveedor en la elección del crédito documentario como medio de pago, debes indicarle a tu cliente que instruya a su banco para que emita dicho crédito a través de Bankia (Swift Code: CAHMESMMXXX).

      2. Una vez recibido el crédito documentario en Bankia se procederá al alta y estudio de la operación para ratificar la validez de la misma (el crédito se ha recibido por los canales adecuados –Swift autentificado, no hay incoherencia entre los términos, etc).

      3. Tras la verificación, Bankia te notifica el crédito documentario y contacta con el banco emisor mediante Swift para acusar recibo del crédito documentario, indicándole nuestra referencia, informándole que se te ha notificado el MT700 y requiriéndole aclaración de los puntos que haya encontrado problemáticos.

      En el momento de la gestión del alta del crédito documentario, recibirás un Aviso Comex informándote de la recepción de esta operación a tu favor.

      4. Podrás consultar en la OIE todo lo relativo a este crédito documentario de exportación: mensajes, utilizaciones, liquidaciones, etc.

      5. Debes revisar que el crédito refleje todos los términos y condiciones acordados con tu cliente. Asimismo, debes verificar que puedes cumplir todos los requerimientos del crédito documentario y que podrás presentar los documentos libres de discrepancias, para obtener el cobro en virtud de la garantía del banco emisor.

      6. Desde el mismo momento de la recepción del crédito documentario en Bankia, puedes solicitar una pre-financiación de exportación que te ayude a tener liquidez para realizar la exportación. En este caso, es necesario que tengas Línea de Comercio Exterior con esta operativa incluida.

      7. Si el crédito requiere confirmación de Bankia, nuestro departamento de Banca de Corresponsales estudiará la viabilidad y te notificará, junto con el banco emisor, su disposición o no a añadir dicha confirmación.

      8. Debes elaborar, en tiempo y forma, toda la documentación que te requiere el crédito documentario. En todo momento, puedes dirigirse a nuestro Servicio de Línea Experta COMEX que te ayudará a resolver todas tus dudas y podrás revisar los borradores de tus documentos para minimizar el riesgo de que tengan discrepancias.

      9. En el momento de la presentación, puedes solicitar una post-financiación de exportación. Para ello, deberás disponer de una Línea de Comercio Exterior con esta operativa habilitada.

      10. Para créditos documentarios de exportación confirmados por Bankia, o si el banco emisor es aceptable para Bankia, te podemos ofrecer financiación sin recurso mediante el Forfaiting sobre Créditos Documentarios de Exportación.

      11. Cuando hagas la presentación oficial a Bankia de los documentos, estos serán revisados por nuestros expertos que te informarán del resultado de su revisión.

      • Si los documentos son conformes, Bankia procederá al envío de los documentos al banco emisor, informándole vía Swift y requiriéndole el cobro si el pago es a la vista o avisándole que a vencimiento deberá abonar el importe de la utilización del crédito.
      • Si los documentos no son conformes, Bankia le notificará las discrepancias detectadas y decidirás modificar la documentación o instruir a Bankia para que envíe la documentación a pesar de las discrepancias.

      En el momento del envío recibirás un Aviso COMEX informándote del número de Courier a través del cual viaja la documentación.

      12. Cuando los documentos lleguen al banco emisor éste revisará la documentación para determinar si es conforme. Si no la considera conforme, de acuerdo a las UCP 600 deberá enviar a Bankia un mensaje Swift (antes de los 5 días laborables desde su recepción), notificando las discrepancias exactas detectadas y cómo va a proceder con la documentación.

      Según el artículo 16 debe especificar en el mensaje si:

      • Mantiene los documentos a la espera de las instrucciones de Bankia.
      • Mantiene los documentos a la espera de instrucciones del ordenante.
      • Procede a devolver a Bankia la documentación.
      • Actúa conforme a las instrucciones previas recibidas desde Bankia.

      13. Los técnicos de Bankia analizarán las discrepancias y, en caso de no estar conformes, las rebatirán, con el objetivo de conseguir el compromiso de pago del emisor.

      14. Bankia realizará el seguimiento completo de la operación, comprobando que se recibe el cobro en tiempo y forma o que se recibe el Swift de confirmación de pago a vencimiento.

      15. En el momento en el que se reciba la conformidad al cobro recibirás un Aviso Comex informándote del importe aceptado y la fecha de cobro.

      16. En el vencimiento Bankia abonará el cobro recibido en la cuenta que desees, cancelando la financiación existente si la hubiera.

      Recibirás un Aviso Comex informándote del abono.

       

      REMESA DE EXPORTACIÓN

      Cuando tengas más confianza con tus clientes podrá elegir como medio de pago la remesa (simple o documentaria). Deberás valorar el nivel de tu confianza para elegir una opción u otra.

      La remesa simple de exportación consiste en la gestión de cobro de documentos financieros (letras, recibos, pagarés, cheques, promissory notes). Salvo que el efecto este avalado, el banco del importador no asume ningún compromiso de pago.

      Con esta premisa de no obligación de pago de una entidad financiera, la elección por tu parte de la remesa simple debe estar fundamentada en la confianza, la experiencia previa y el conocimiento del cliente.

      La remesa documentaria contra pago, al menos, te aporta la seguridad de que la documentación necesaria para obtener la mercancía viaja dentro del circuito bancario y que ésta no será entregada al comprador a menos que previamente se efectúe el pago.

      Si, en virtud de la confianza que tienes con tu cliente, decides utilizar una remesa documentaria contra aceptación, difiriendo el pago a un plazo, la obligación de la entidad receptora será exclusivamente la de recoger la firma de tu cliente en el documento de aceptación. Entregará los documentos tras cumplir este requisito y al llegar el vencimiento procederá a cargar al comprador. Si hay saldo, te enviará los fondos conforme a nuestras instrucciones. Si no hay saldo, no efectuará el cargo y no remitirá los fondos.

      Si necesitas mayor garantía, puedes solicitar que los documentos sean entregados solo contra aceptación y aval bancario. Si el banco que efectúa el aval es aceptable para Bankia, le podremos ofrecer financiación sin recurso mediante el Forfaiting de exportación.

      Como exportador te interesa:

      • Si la remesa es documentaria contra pago, los documentos que trasmiten la propiedad de la mercancía se incluyen en el circuito bancario y no serán entregados a tu cliente salvo que se produzca el pago.
      • No se realiza revisión de documentos por parte de los técnicos expertos de las entidades financieras, por lo que no se formularán discrepancias. Pero si el comprador no quiere los documentos, los puede rechazar.
      • Si la opción de pago elegida es una remesa simple, mitigará el riesgo de impago si el documento financiero está avalado por la entidad financiera.
      • Si dispones de documentos financieros avalados con pago diferido, Bankia podría comprártelos sin recurso, en función de la calidad crediticia del banco y de la disponibilidad de sus líneas de riesgo, mediante el Forfaiting de exportación.
      • Te aporta protección jurídica, ya que las remesas están reguladas por una normativa específica de la Cámara de Comercio Internacional (URC 522).

      Circuito operativo

      1. Una vez que tengas elaborados los documentos, los presentas a tu gestor de Bankia, junto con las instrucciones que se deben incluir en nuestra carta remesa para que cumpla el banco de tu cliente, cuyo nombre y dirección también debes proporcionarnos para evitar incidencias.

      Bankia dispone de un modelo de notificación, pero no es imprescindible su utilización siempre que se indiquen todos los datos necesarios para la tramitación correcta de la remesa.

      2. Tras la entrega de la documentación y las instrucciones Bankia te devolverá un documento de Acuse de Recibo que incorporará todas las condiciones de la remesa. Deberás revisar en ese momento que todos los datos son correctos.

      3. Bankia da el alta del expediente en su sistema y procede al envío de documentos al banco y la dirección indicados.

      En el momento del envío de documentos, recibirás, para tu control y seguimiento, un Aviso COMEX informándote del número de courier a través del cual se ha enviado la documentación.

      Podrás consultar en la OIE todo lo relativo a tu operación de exportación: mensajes, utilizaciones, liquidaciones, etc.

      4. Bankia realiza el seguimiento y control de las operaciones, reclamando el importe de la remesa en el vencimiento que corresponda.

      En el momento que se reciba la aceptación de la remesa, recibirás un Aviso Comex informándote de dicha aceptación.

      Una vez recibido el reembolso, se te abonará en la cuenta que hayas especificado, cumpliendo las instrucciones que hayas podido dar y cancelando la post-financiación que pudiera existir relacionada con esta operación.

      En ese momento recibirás un Aviso Comex informándote del abono.

       

      TRANSFERENCIA RECIBIDA

      Ya hemos indicado que la transferencia es un medio de pago simple basado en un criterio de alta confianza entre las partes (importador y exportador).

      Dependiendo de la confianza que el Importador tenga en el Exportador (o viceversa), o simplemente porque las condiciones del mercado así lo exigen, podemos hablar de:

      • Pago anterior a la entrega de la mercancía.
      • Pago Posterior a la entrega de la mercancía.

      Como exportador deberás controlar que entregas la mercancía a tu cliente cuando tengas suficientes garantías de recibir el cobro. Si no tienes suficiente confianza en el importador, deberás intentar enviar la mercancía después de recibir los fondos.

      Si la relación con tu cliente ya es de confianza deberás valorar qué riesgo asumes si entregas la mercancía previamente a recibir el cobro.

      En caso de que concedas a tu cliente un aplazamiento en el pago, Bankia puede ofertarte postfinanciar tu venta, con cargo a tu Línea de Comercio Exterior o incluso, estudiar la posibilidad de anticiparte sin recurso el importe de tu venta. En este caso, deberán existir en la operación las suficientes garantías para Bankia que posibiliten que la operación llegue a buen fin. Por ejemplo, si tienes contratada la Póliza Master Oro de CESCE, podría instruir a esta entidad a que emita un Título de Liquidez a favor de BANKIA (Factoring sin recurso de Títulos CESCE).

      O, en caso de que Bankia pueda clasificar el riesgo de tus clientes, puedes solicitar una línea de Factoring Internacional.

      Como exportador te interesa:

      • Alta mecanización en el tratamiento de operaciones recibidas del exterior. Si la transferencia recibida tiene todos los datos identificativos correctos, el abono en tu cuenta es automático.
      • Dispones de todas las coberturas de tipo de cambio (Seguro de Cambio, opciones, etc.).
      • Riesgo de entrega de mercancía previa a la transferencia y no recepción de los fondos.
      • Puedes controlar los movimientos registrados en cualquiera de sus cuentas en nuestra OIE.

      Circuito operativo

       1. Deberás indicar a tu cliente los datos correctos de la cuenta en la que deseas recibir el cobro de tu exportación (código Swift de Bankia: CAHMESMM, código IBAN de tu cuenta, etc).

      En la OIE podrás imprimir etiquetas con tus datos de cobro: Código BIC de Bankia y tu cuenta en formato IBAN para pegarlas en tus facturas.

      2. El banco de tu cliente, procederá a transferir los fondos a tu favor.

      3. Si Bankia recibe la transferencia con los datos correctos el abono en tu cuenta es automático.

      4. Podrás controlar si se produce el abono en la fecha que te haya indicado tu cliente a través de la OIE.

       

      INGRESO DE CHEQUES Y PAGARÉS EN COMERCIO INTERNACIONAL

      El cheque es un medio de pago a la vista por el cual, como exportador, recibes el cobro de una transacción comercial o una prestación de servicios.

      Un pagaré es un título negociable, en el que una parte (el emisor) hace una promesa incondicional por escrito de pagar una suma determinada de dinero a otra (el beneficiario), en un futuro fijo.

      En el caso de pagarés bancarios, al contrario que con los cheques, no significa necesariamente que esté de alguna forma emitido o garantizado por un banco, sino que el documento utilizado es impreso por la entidad, incluyendo también el número de cuenta bancaria a través del que se hará el pago, lo que facilitará el posterior cobro y dará mejores posibilidades de descuento al documento.

      Si utilizas este medio de cobro (ingreso de cheques o pagarés), deberás tener plena confianza en tu cliente. En cualquier caso, ten en cuenta que un cheque bancario te proporciona mayor seguridad que un cheque personal.

      El cheque bancario es un documento emitido por una entidad bancaria de un país, a petición de su cliente importador, a favor del exportador de la operación cuyo pago se desea cancelar.

      Como exportador debes saber:

      • Bankia puede compensar cheques o pagarés en cualquier divisa cotizable.
      • La recepción de un cheque a tu favor, no te garantiza el cobro.
      • Riesgo de entrega de la mercancía y no compensación del cheque.

      Circuito operativo

      1. Tu cliente/importador te envía el cheque o pagaré como pago de tu mercancía o servicio.

      2. Ordenas a Bankia la compensación de este cheque o pagaré.

      El ingreso en tu cuenta no se podrá disponer hasta que pasen los días aplicables de retención. Si no tienes suficiente confianza en la validez del cheque, remítelo en gestión de cobro (Remesa Simple de Exportación).

      3. Una vez pasados los días de retención podrás disponer del dinero aunque, posteriormente, se podría recibir el cheque devuelto.

       

      ADEUDOS SEPA

      Sustituyendo a los antiguos adeudos por domiciliación (recibos), los Adeudos SEPA son un sistema de cobros y pagos común para todos los estados adheridos a la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), de modo que pueda gestionarse el cobro con la misma facilidad, seguridad y coste, tanto dentro de nuestras fronteras como en el mercado europeo. Este sistema es válido para cualquiera de los 33 estados adheridos (los 28 estados de la UE, más Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mónaco).

      La operación la inicias como proveedor, con el consentimiento de tu/s cliente/s, trasladando a Bankia dicho consentimiento y la instrucción de tramitar la gestión de tus cobros. Las operaciones deben estar nominadas en euros y se debe identificar la cuenta de cargo con su correspondiente código IBAN.

      Como exportador te interesa:

      • Mayor rapidez en la gestión del cobro de tus ventas.
      • Ahorro de costes respecto al sistema de presentación física.
      • Fecha cierta de cobro.
      • Limitación en el período de devolución de efectos, sobre todo en aquellas operaciones en las que hay consentimiento del deudor. Emisión directa de los recibos a cobrar desde la Oficina Internet Empresas, sin desplazamientos y con total libertad horaria.
      • Los ficheros de Adeudos SEPA se pueden enviar a través de la OIE o de SWIFT.

  • 7.Facilidades para la financiación de exportación que proporciona Bankia

    En Bankia nos esforzamos en poner a disposición de nuestros clientes líneas y estructuras de financiación aplicando los mayores eximentes y mitigantes de los riesgos financieros de las exportaciones.

    • 7.1.Financiación a corto plazo

      FINANCIACIÓN CON RECURSO

      Financiación directa a tu empresa al amparo de tu Línea de Comercio Exterior Pre y Post - Financiación 

      La Financiación de Exportación consiste en el anticipo concedido por Bankia del cobro de tus ventas de bienes o servicios en el exterior.

      Este tipo de financiación se puede iniciar desde el mismo momento en el que cierres tu acuerdo de venta previamente, incluso, al inicio de su proceso de fabricación.

      La pre-financiación es la financiación para el período que transcurre entre la fecha del pedido o contrato de compra-venta y el envío de la mercancía o prestación del servicio.

      La Post-Financiación o Anticipo de Exportación cubre el periodo que transcurre desde la fecha de envío de la mercancía o prestación del servicio, hasta el cobro efectivo.

      Como exportador te interesa saber:

      • La Pre-financiación de tus exportaciones facilita liquidez para realizar los aprovisionamientos necesarios para la fabricación o elaboración de tus bienes o servicios.
      • Te permite cubrir gastos de logística y transporte.
      • Tienes que tener concedida una Línea de Comercio Exterior que incluya esta operativa.
      • Puedes solicitar financiación tanto en euros como en las principales divisas.
      • Puedes solicitar financiación siendo beneficiario de cualquier medio de pago internacional (cheques, transferencias, remesas, créditos documentarios).
      • Esta financiación podrá realizarse utilizando las condiciones de la Línea ICO Exportadores.
      • Puedes utilizar coberturas de tipo de cambio (Seguro de Cambio, opciones, etc)
      • Puedes cancelar anticipadamente o prorrogar la financiación hasta el plazo máximo permitido en la Línea de Comercio Exterior. El vencimiento de la financiación deberá ser la fecha prevista de cobro.
      • En Bankia no se cancela automáticamente la financiación en la fecha de vencimiento establecida, el sistema concede un margen de 30 días para conciliar la recepción real de los fondos con la cancelación de la financiación, evitando de esta forma desfases de liquidez.
      • Siete días antes del vencimiento de la financiación recibirás un Aviso Comex informándote.

       

      FINANCIACIÓN DE EXPORTACIÓN CERTIFICADOS CESCE

      La “Financiación Export Certificados CESCE” es una modalidad de financiación por la que puedes incrementar tu capacidad de obtención de financiación anticipando el cobro de tus exportaciones con plazo diferido, siempre que tengas una póliza Master Oro contratada con CESCE y ordenes la emisión de un certificado de cobertura a favor de Bankia. La financiación concedida se realizará en condiciones preferentes debido al mitigante aportado.

      Como exportador te interesa saber:

      • Tienes que tener concedida una Línea de Comercio Exterior que incluya la operativa de Financiación de Exportación.
      • Tienes que tener contratada con CESCE una póliza Master Oro y solicitar a través de CESCE Cesnet la emisión de un Certificado, seleccionando el deudor y como entidad financiera beneficiaria Bankia.

      FINANCIACIÓN SIN RECURSO

      FORFAITING DE EXPORTACIÓN

      El Forfaiting internacional es un producto financiero mediante el cual Bankia compra, al descuento y sin recurso, aquellos créditos comerciales internacionales pagaderos a plazo, que tu empresa exportadora (Acreedor) tiene frente a un importador (Deudor), cuyo pago está normalmente instrumentado en documentos financieros con pago aplazado (promissory notes, pagarés, letras de cambio, créditos documentarios, facturas, etc.).

      Como beneficiario de este producto mejoras tu liquidez al cobrar al contado, sin alterar tu capacidad de endeudamiento.

      Te interesa saber:

      • Puedes acceder a este producto directamente si eres beneficiario de un crédito documentario confirmado por Bankia, con documentos conformes o con el compromiso del emisor de pagar a vencimiento.
      • También puedes acceder directamente si eres beneficiario de cualquier medio de pago avalado por Bankia.
      • También puedes hacer Forfaiting sobre Créditos Documentarios de Exportación (CDE) no confirmados, en los que el obligado al pago es la entidad financiera emisora y/o confirmadora. En estos casos, Bankia ofrecerá la financiación sin recurso tras el estudio de la operación, la solvencia de la entidad obligada al pago y la disponibilidad de sus líneas de riesgo.
      • También puedes beneficiarse del Forfaiting de exportación, si recibes un Aval o una Stand by Letter of Credit a tu favor que garantice el cobro de tus ventas a un cliente.
      • Con este producto, consigues una mayor flexibilidad en tus negociaciones e incrementas tu capacidad de venta, al poder conceder mayor aplazamiento de pago a tus compradores.
      • Eliminas el riesgo de crédito (cambias créditos a cobrar por cobro al contado), el riesgo país y el riesgo tipo de cambio.
      • Mejoras tu fondo de maniobra al hacer líquidos tus derechos de cobro futuros (al anticiparlos).
      • En tu balance conviertes deuda en liquidez.
      • Al ser sin recurso evitas consumir tus propias líneas de riesgo (liberando límites para otras operaciones o rebajando su CIRBE).

       

      FACTORING SIN RECURSO TÍTULOS CESCE

      Es un producto por el cual Bankia compra los derechos de crédito que, como exportador, ostentas frente a tus clientes, derivados de tus ventas con cobro aplazado, siempre y cuando se encuentren amparados en títulos de liquidez CESCE.

      Debes disponer de una Póliza de Seguro Master Oro con CESCE para cubrir el riesgo de impago de tus facturas. Además, has de firmar un contrato con Bankia para la cesión sin recurso.

      Dicha compra se realiza sin recurso por la parte cubierta por CESCE (85 % - 90 %) y se te abona en el momento de la cesión. El importe restante (15 % - 10 %) se liquidará cuando se reciba del deudor. El deudor debe ser privado, estar clasificado por CESCE y ubicado en la Unión Europea (excepto Italia), Suiza, Estados Unidos o Canadá.

      Te interesa saber:

      • Puedes descargar tu balance, al ser una financiación sin recurso.
      • No incrementas tu cuota CIRBE, por lo tanto, mejoras tu posición financiera.
      • No consumes líneas de riesgo con tus bancos.
      • Eliminas el riesgo de crédito de una factura pendiente de cobro.
      • Consigues liquidez sobre cobros diferidos.
      • Incrementa tu capacidad de venta, debido a que el producto te permite asumir mayor riesgo comercial con tus compradores.

       

      FACTORING INTERNACIONAL SIN RECURSO

      Gracias a este producto, puedes obtener financiación sin recurso mediante la cesión a Bankia de los derechos de crédito que, como exportador, ostentas frente a tus clientes internacionales, derivados de tus ventas con cobro aplazado.

      Bankia analizará aquellos clientes internacionales cuyos derechos de crédito quieras anticipar y te informará tanto del límite como del % de cada crédito que estaría dispuesta a financiar.

      Te interesa saber:

      • Obtienes financiación sin recurso, descargando tu balance.
      • Mejoras tu posición financiera sin incrementar tu cuota CIRBE.
      • Evita el consumo de tus líneas de riesgo para obtener financiación.
      • Eliminas el riesgo de crédito de tus facturas con cobro aplazado.
      • Incrementa tu capacidad de venta, al permitir asumir mayor riesgo comercial con tus compradores.

    • 7.2.Financiación a largo plazo

      Tomada conciencia de la importancia de la actividad exportadora para la mejora de la economía, la mayoría de los Estados ofrecen a sus empresas una serie de mecanismos de apoyo oficial con el objetivo de mejorar su competitividad y su penetración en los mercados.

      Ese apoyo, en el estado español, se traduce en facilidades para financiar las exportaciones mediante provisión de fondos, subvenciones de tipos de interés, seguro de crédito por cuenta del estado, desgravaciones fiscales que sitúan a nuestros exportadores en una posición ventajosa para competir en los mercados internacionales.

      En España, la Secretaría de Estado de Comercio es la encargada de fomentar la exportación.

      Los instrumentos de promoción comercial son gestionados por el ICEX (Instituto de Comercio Exterior) y los instrumentos financieros gestionados por el ICO (Instituto de Crédito Oficial).

      Por su lado, como instrumento de apoyo a la internacionalización, el seguro de crédito a la exportación por cuenta del estado lo proporciona y gestiona CESCE (Compañía Española de Seguros de Créditos a la Exportación, S.A.).

      Bankia participa activamente con los organismos oficiales en el soporte y ayuda a las empresas que necesitan financiar a largo plazo sus exportaciones. Dispone de una amplia trayectoria y experiencia en estas operaciones y sabrá asesorarle y gestionar todos sus proyectos.

      Le aconsejamos que, ante cualquier duda, consulte a nuestros especialistas en Bankia.

      En Bankia, los productos de financiación a largo plazo son:

      • Crédito Suministrador.
        • Pidiregas.
      • Crédito Comprador.
        • Crédito FIEM y Crédito Mixto.
        • Crédito Comercial.

      Tus operaciones podrán solicitarse bajo las condiciones de la Línea ICO Internacional (Línea ICO Exportadores Medio/Largo Plazo).

       

      CRÉDITO SUMINISTRADOR

      El Crédito Suministrador es una estructura de financiación a medio o largo plazo, que te permite, como exportador, obtener financiación a cambio de la cesión sin recurso de tus derechos de crédito con pago diferido, derivados de tus contratos de exportación de bienes de equipo o servicios o proyectos llave en mano.

      Serás el titular de la financiación pero se requiere la existencia de una toma de razón por parte del importador, donde reconozca la cesión de los derechos de crédito a favor de Bankia.

      Bankia considera los Pidiregas (Proyectos de Infraestructura Diferidos en el Registro del Gasto) como una variante del crédito suministrador.

      Los Pidiregas son esquemas de financiación del Gobierno Mexicano para proyectos de infraestructura de inversión privada destinados a la CFE (Comisión Federal de Electricidad) que pagará a la empresa o consorcio adjudicatario el principal presupuestado cuando el proyecto esté implantado y en funcionamiento.

       Te interesa saber que:

      • Te permite acceder a nuevos mercados reduciendo el riesgo de la operación.
      • Te permite aumentar las exportaciones a países con una reducida disponibilidad de financiación para tus compradores.
      • Te permite negociar mejores condiciones de pago con tus clientes.
      • Elimina el riesgo de crédito (cambia derechos de cobro por cobro al contado), riesgo país y riesgo tipo de cambio.
      • En tu balance, conviertes deuda en liquidez.
      • Al ser sin recurso, evitas consumir tus propias líneas de riesgo liberando así límites para otras operaciones.
      • Si necesitas plantear una operación de este tipo Bankia cuenta con profesionales y con amplia experiencia para asesorarte y llevar a buen término la operación.

       

      CRÉDITO COMPRADOR

      El Crédito Comprador es una modalidad de financiación a la exportación a medio y largo plazo, destinada a financiar un Contrato de Exportación de bienes de equipo, servicios o proyectos “llave en mano” entre tu empresa, en calidad de exportador, y un importador extranjero.

      El Crédito Comprador se entiende como un mandato irrevocable del importador a Bankia para convertir los pagos aplazados contenidos en el Contrato de Exportación en cobros al contado y en firme a favor del exportador, mediante la presentación de los documentos financieros.

      Estos créditos pueden beneficiarse de instrumentos de apoyo oficial a la exportación si cumplen los requisitos de la reglamentación de crédito oficial vigentes en España. Si se acogen a las ventajosas condiciones de un crédito oficial, el importe a financiar no puede ser el 100 %.

      Si deseas financiar el 100 % del Contrato de Exportación, puedes completar la parte no financiada por un Crédito comercial, que es una estructura complementaria al Crédito Comprador.

      Te interesa saber que

      • Cobrarás a la vista el importe del Contrato de Exportación, de acuerdo a la correcta presentación a Bankia de la documentación correspondiente.
      • Eliminarás los riesgos de impago, tanto comerciales como políticos.
      • Mejorarás tu fondo de maniobra al hacer líquidos tus derechos de cobro futuros.
      • La formalización del Crédito Comprador no recae sobre tus líneas de riesgo.
      • Te permitirá acceder a nuevos mercados reduciendo el riesgo de la operación.
      • Te permitirá aumentar tus exportaciones a países con reducida disponibilidad de financiación para tus clientes.
      • Mejorará tu oferta comercial con una propuesta de financiación.

      Mediante el Crédito FIEM (Fondo para la Internacionalización de la Empresa) el Estado Español, a través del Instituto de Crédito Oficial, otorga financiación a otro Estado o Institución Multilateral con el fin de promover la exportación española favoreciendo el desarrollo económico de países en vías de desarrollo.

      Se caracterizan por largos plazos de amortización y tipos de interés muy ventajosos.

      • Son los antiguos créditos FAD (Fondo de Ayuda al Desarrollo).
      • El Fondo para la Internacionalización de la Empresa, es un fondo para el apoyo y fomento de la internacionalización de la economía española.
      • Existen diferentes tipo de Créditos FIEM (Crédito FIEM Comercial; Crédito FIEM Concesional) que se diferencian, entre otras características, por las condiciones de repago entre España y el País en vías de desarrollo destinatario de los fondos.
      • Bankia ejercerá de banco pagador de estos fondos estando en continua interactuación con ICO durante el proceso de pago de los Fondos FIEM.

      El Crédito Mixto es la conjunción de un Crédito Comprador y un Crédito FIEM dentro de una misma estructura que permita alcanzar financiación por hasta el 100 % del Contrato de Exportación.

      Te interesa saber que:

      • Recibirás el cobro a la vista de la ejecución del Contrato de Exportación una vez que Bankia, como banco pagador, certifique el correcto cumplimiento del mismo de acuerdo a la documentación que nos presentes.
      • Eliminarás los riesgos de impago, tanto comerciales como políticos.
      • Mejorarás tu fondo de maniobra al hacer líquidos a la vista posibles derechos de cobro futuros.
      • No consumirás tus líneas de crédito con Bankia.

  • 8.Productos de Bankia en colaboración con organismos oficiales

    El Instituto de Crédito Oficial trabaja para potenciar la internacionalización de las empresas españolas. Obtiene sus recursos por dotaciones presupuestarias y títulos de renta fija. El ICO funciona indistintamente como entidad crediticia estatal y como agencia financiera del Estado.

    Como agencia financiara del Estado, tiene capacidad para gestionar fondos públicos destinados, entre otras cosas, a colaborar en la ayuda al desarrollo de países del Tercer Mundo.

    Como Entidad de Crédito Especializada: financia a medio y largo plazo las inversiones productivas de las empresas establecidas en España o de empresas españolas que se establezcan en el exterior.

    En esta faceta, el ICO actúa de dos formas:

    • Líneas de mediación: los créditos se solicitan en los bancos y cajas de ahorro adheridos a cada una de las Líneas. El ICO aporta los fondos y el riesgo de las operaciones es asumido por las entidades financieras, verificando que se cumplan las condiciones establecidas por el ICO.
    • Operaciones directas: las empresas solicitan la financiación directamente en el ICO.

    Bankia pone a tu disposición sus servicios de mediación con el ICO, aportando su experiencia y conocimiento en la ágil y correcta tramitación de las operaciones.

    Puedes utilizar con Bankia las siguientes Líneas ICO de apoyo a la internacionalización:

    • Línea ICO Internacional (incluye ICO Exportadores Medio y Largo Plazo).
    • Línea ICO Exportadores.
    • Línea ICO Garantías Internacional.

     

    LÍNEA ICO INTERNACIONAL

    A través de esta Línea se facilita

    1. La financiación de tus inversiones fuera del territorio nacional, consistentes en adquisiciones de activos fijos productivos.

    2. La financiación de tus necesidades de liquidez fuera del territorio nacional.

    Te interesa saber:

    • El importe máximo que puedes solicitar bajo esta línea es de 10 millones de euros, para el conjunto de entidades financieras, en una o varias operaciones.
    • El tipo de interés puede ser fijo o variable, pero siempre te beneficiarás del menor coste de fondo del ICO.
    • No tiene comisiones de apertura, estudio o disponibilidad.
    • Los plazos de amortización y carencia de principal están fijados por el ICO, no admitiéndose variaciones.
    • Para plazos de 1, 2 o 3 años, puedes solicitar financiación del 100 %.
    • Para operaciones a plazo de 10 años o más, aplican condiciones excepcionales.
    • Bankia dispone de expertos profesionales que podrán asesorarte y guiarte en la tramitación de este tipo de operaciones. Si tienes alguna operación que pudiera encajar en este esquema, no dudes en solicitar nuestra ayuda.

     

    LÍNEA ICO EXPORTADORES CORTO PLAZO

    La Línea ICO Exportadores Corto Plazo se engloba dentro de las Líneas de Mediación Internacional que el ICO tiene disponibles para financiar tu proceso de internacionalización.

    Te interesa:

    • Para poder solicitar post-financiación bajo esta Línea necesitas tener Línea de Comercio Exterior con la operativa de Post-Financiación de Exportación habilitada.
    • Para poder solicitar pre-financiación bajo esta Línea necesitas tener Línea de Comercio Exterior con la operativa de Pre-Financiación de Exportación habilitada.
    • El plazo de amortización de este tipo de financiación no puede ser superior a 180 días.
    • Las facturas pueden estar emitidas en cualquier divisa, pero la financiación será siempre en euros.
    • Esta financiación está exenta de comisiones.
    • No es necesaria la firma de documentación adicional a la requerida en cualquier financiación de exportación (con excepción del Anexo 0 que requiere el ICO).
    • El tipo de interés de estas financiaciones se beneficia del menor coste de fondo del ICO.
    • Es compatible con otras ayudas recibidas de las Comunidades Autónomas u otras instituciones.
    • Se puede financiar hasta el 100 % de la factura siempre que no se supere el importe máximo por cliente establecido por el ICO.

     

    LÍNEA ICO EXPORTADORES MEDIO Y LARGO PLAZO

    A través de esta Línea de Mediación del ICO puedes financiar tus Créditos Suministradores, Compradores y Comerciales.

    Te interesa saber:

    • Puedes tramitar tus operaciones directamente a través de Bankia. Consúltanos si tienes alguna operación que pueda encajar en este producto.
    • El tipo de interés aplicable a estas operaciones se beneficia del mejor coste de fondo del ICO.
    • El tipo de interés puede ser fijo o variable.
    • Puedes obtener el desembolso en varias disposiciones, tanto en euros como en dólares.
    • El importe máximo son 25 millones de euros o su contravalor en dólares (USD), en una o varias operaciones.
    • El plazo de amortización puede ser de 2 a 12 años con hasta 3 años de carencia.

     

    LÍNEA ICO GARANTÍAS INTERNACIONALIZACIÓN

    La finalidad de esta línea es facilitar a las empresas españolas su participación en licitaciones internacionales, a través de un mecanismo ágil de concesión de garantías de ICO adicional a los avales emitidos por las entidades financieras a las empresas españolas.

    Te interesa saber:

    • Tus licitaciones a concursos internacionales pueden contar con el respaldo oficial del ICO si fuera preciso.

  • 9.Epílogo

    El Comercio Exterior eleva la productividad, induce a la especialización, estimula y facilita la innovación y favorece la competitividad.

    Para incrementar el efecto de estas ventajas, solo te queda buscar la alianza estratégica que favorezca tu mejor y más completo desarrollo. La experiencia en Comercio Exterior posiciona a Bankia como una de las mejores entidades financieras que pueden acompañarte en este proceso, con plenas garantías de éxito.

    PRIMERO, POR DISPOSICIÓN

    Bankia apuesta claramente por sus clientes. Y, además, apuesta decididamente por el Comercio Exterior, habiéndose convertido éste en uno de los pilares que sustenta su renovación.

    SEGUNDO, POR EXPERIENCIA

    Los profesionales de Bankia se han enfrentado a muchas operaciones, situaciones y proyectos que han sabido solventar aportando su experiencia y conocimiento, proporcionando a nuestros clientes el mejor servicio.

    La calidad es una de nuestras prioridades.

    TERCERO, POR SERVICIO

    Bankia trabaja continuamente para proporcionarte el mejor servicio, tanto personal, como telemático, invirtiendo en la automatización de procesos y en facilitarte la gestión y administración de tus operaciones.

    Para ello, invierte en el desarrollo de herramientas que reducen el tiempo que tienes que dedicar a labores distintas de la búsqueda y concreción de tu negocio, mejorando tu resultado.

    Nos hemos adaptado a tus necesidades y te proporcionamos herramientas:

    • De control e información:
      • Avisos COMEX.
      • Línea Experta COMEX.
    • De agilidad, operatividad administrativa y total disponibilidad:
      • Línea de Comercio Exterior.
      • Oficina Internet Empresas.
    • De apoyo y representación:
      • Oficina Representación en Shanghai.

    Y POR ÚLTIMO, POR CATÁLOGO

    Disponemos de todos los productos que puedas precisar para el desarrollo de tu actividad comercial. Podemos darte el soporte operativo y financiero que hagan tan fácil tu Comercio Exterior como tu Comercio Nacional.

    En Bankia te ayudamos a eliminar tus fronteras.

  • 10.Glosario de términos

    • BIC o Código SWIFT: el código internacional de identificación bancaria (BIC), es aquel que permite identificar de forma única a cada entidad de crédito y/o sus oficinas.
    • La Cámara de Comercio Internacional es la organización empresarial que representa mundialmente intereses empresariales. Se constituyó en París en 1919 y continúa teniendo su sede social en la capital francesa. 

      Tiene personalidad propia y su naturaleza jurídica es asociativa. 

      La misión de la CCI es fomentar el comercio y la inversión entre las empresas del mundo en los distintos sectores, así como ayudarlas a enfrentarse a cada uno de los retos y oportunidades que la globalización ofrece. Para lograr esta misión, la CCI cuenta con un amplio grupo de miembros, que son empresas de más de 130 países que realizan operaciones internacionales, así como organizaciones empresariales, entre ellas las Cámaras de Comercio de los diferentes países.
    • IBAN: el Código Internacional de Cuenta Bancaria o IBAN como se conoce habitualmente, es un conjunto de caracteres alfanuméricos que permite identificar de manera única la cuenta que un cliente mantiene en una Entidad de cualquier lugar del mundo. Se define en el Estándar 2 del ECBS, EBS 204 “IBAN: Código Internacional de Cuenta Bancaria”, que está basado en el estándar ISO 13616 y es conforme a él.
    • El propósito del IBAN es facilitar el tratamiento automático de las transferencias transfronterizas, garantizar la exactitud de los datos y reducir la intervención manual.
    • INCOTERMS: del acrónimo Inglés International Commercial Terms, son términos de tres letras que reflejan las condiciones de entrega de las mercancías acordadas por comprador y vendedor. 

      Se utilizan para aclarar los costes de las transacciones comerciales internacionales, delimitando las responsabilidades entre el comprador y el vendedor.
    • OIE: Oficina Internet Empresas que Bankia pone al servicio de sus clientes para que puedan consultar y realizar todas sus operaciones de comercio exterior desde cualquier lugar.
    • SWIFT: (The Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunications), es un sistema de mensajes entre entidades financieras. A través de dicho sistema se intercambian transacciones interbancarias (órdenes de pago, remesas, créditos documentarios, mensajes en formato libre, etc). 

      También puede ser utilizado por las empresas para comunicarse con las entidades financieras.
    • URC 522: Reglas Uniformes relativas a las Cobranzas publicadas en 1995 por la Cámara de Comercio Internacional que regulan la operativa de Remesas.
    • UCP 600: Reglas y Usos Uniformes publicados en 2007 por la Cámara de Comercio Internacional que regulan la operativa de Créditos Documentarios.

Línea de Comercio Exterior

Un único contrato de riesgo para sus operaciones de Comercio Exterior

  •  Linea COMEX

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    La Línea de Comercio Exterior es un único contrato de riesgo para la mayoría de operaciones de Comercio Exterior.

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    Contacta con nuestros expertos en comercio exterior y aclara todas tus dudas sobre tus operaciones.

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    Facilitamos la gestión de tus operaciones informándote puntualmente sobre los hechos más relevantes de tu actividad internacional.


  • Oficina de Shangai

    Oficina de Shanghai

    Nuestra Oficina de Representación en Shanghai realiza un trabajo constante de apoyo a nuestros clientes en sus transacciones comerciales en China y zona de influencia.

  • Swift for Corporates

    Swift for Corporates

    Cubre la necesidad de automatización y estandarización que tiene tu empresa en sus transacciones y comunicaciones con las entidades financieras.